Принят первый в мире закон о блокчейн, дающий юридическую силу блокчейну и умным контрактам, сообщается на портале cryptocoinsnews.com.

Сенаторы Аризоны приняли законопроект, призванный придать юридическую силу цифровой подписи, с помощью которой заверяются блоки в распределенных цепочках блоков транзакций. В законопроекте также упоминаются умные контракты: «Контракт, относящийся к транзакции, не может быть лишен юридической силы или действительности только на том основании, что он содержит условия умного контракта».

В тексте законопроекта приводится определение умного контракта: «Событийно-зависимая программа, работающая в распределенном децентрализованном совместно используемом тиражируемом реестре, которая может брать под свой контроль и осуществлять перенос активов в таком реестре». Таким образом, с ратификацией законопроекта, который еще осталось подписать губернатору Аризоны, умные контракты начнут признаваться имеющими законную силу в штате.

Законопроекты, касающиеся использования блокчейна, также рассматриваются на Гавайях и в Нью-Гэмпшире.

В течение последнего года в российском банковском сообществе наблюдается активный интерес к технологиям блокчейна – ведутся пилотные проекты, специалисты объединяют свои усилия для освоения возможностей применения новой технологии в финансовой сфере. И регулятор – Банк России играет во всех этих процессах весьма заметную роль.

О преимуществах и рисках применения блокчейна для банков, позиции Центробанка в отношении этой технологии и перспективах ее использования российскими финансовыми институтами в интервью Computerworld Россия рассказал Максим Григорьев, начальник Центра финансовых технологий департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Банка России.

- В чем состоят главные особенности технологии блокчейна, которые определяют ее ценность для финансовой сферы?

Блокчейн позволяет значительно упростить взаимодействие между участниками финансового рынка и сформировать для них доверенную среду. Это дает возможность обмениваться информацией без третьей стороны, которая ранее была необходима, чтобы достоверность информации признавалась всеми.

Мы с вами знаем, что в финансовой отрасли существует достаточно много посредников, а это всегда приводит к дополнительным расходам, ведь им приходится платить комиссию, процент от сделки или транзакции. Кроме того, участие посредника зачастую замедляет процесс. Блокчейн позволяет сократить число таких посредников, а значит, снизить расходы. Эффект от внедрения этой технологии в финансовой сфере наиболее очевиден, поскольку здесь хорошо формализованы бизнес-модели и многие из них представляют собой разновидности обмена информацией.

- Для каких задач блокчейн будет применяться в банках в первую очередь?

На начальном этапе много ожиданий было связано с применением блокчейна в области платежей и расчетов, но до сих пор настоящего прорыва в этой области не произошло, хотя запущено большое количество пилотных проектов. Есть более безопасные и привлекательные сценарии. Например, обсуждается возможность обмена с помощью блокчейна информацией о недобросовестных клиентах, мошенниках. Важно, чтобы записываемые в блокчейн сведения были не строго конфиденциальными, так как обеспечение полноценной конфиденциальности — одна из проблем данной технологии. Одно дело, когда финансовые институты обмениваются друг с другом данными по закрытым каналам, и совсем другое, когда база доступна полностью. В этой ситуации современные средства криптографии не гарантируют устойчивости на длительном периоде времени, через несколько лет эта информация может оказаться раскрыта. И если она является конфиденциальной, как например информация по платежам, это может иметь негативный эффект.

- Какие риски применения блокчейна в банках вы видите?

Риски так или иначе связаны с новизной технологии. Пока никто не может исчерпывающе описать все уязвимости блокчейна, нет необходимого накопленного опыта, который бы учил нас на ошибках и давал гарантии безопасности. Поэтому принимать какие-то серьезные решения, например вводить национальную криптовалюту на основе блокчейна, вряд ли кто-то решится в ближайшее время. Фактически все в мире пока экспериментируют с блокчейном, хотя и появляются первые реальные кейсы, реализованные на ограниченном объеме сделок, например проведение некоторыми банками трансграничных денежных переводов или исполнение сделок с аккредитивом.

Важно то, что ведущие страны серьезно подошли к вопросу определения своей позиции в отношении этой технологии. Если еще несколько лет назад блокчейн старались не замечать, то сейчас идет планомерная работа на уровне международных организаций и государственных органов. Например, рабочая группа по цифровым инновациям, созданная при Комитете по платежам и рыночным инфраструктурам (Committee on Payments and Market Infrastructures, CPMI) Банка международных расчетов, занимается формализацией технологии: разрабатываются документы, которые лягут в основу будущих методологий, позволят зафиксировать требования и начать формирование надежной финансовой инфраструктуры, построенной на технологии распределенных реестров. Россия и, в частности представители Банка России, принимают участие в этой рабочей группе. Также стартуют проекты в рамках Международного союза электросвязи и Международной организации по стандартизации.

- Наступление определенности в отношении блокчейна зависит от усилий таких международных организаций?

В первую очередь, как и в любой области, нужно нарабатывать практический опыт. Именно поэтому важны эксперименты, разработка прототипов, в чем мы также принимаем участие. Но еще раз подчеркну — есть открытые вопросы, поэтому резких движений на государственном уровне никто предпринимать не станет.

- Можно ли сказать, что у нас ситуацию с блокчейном в банковской сфере будет определять отношение Банка России к этой технологии?

Исключительность блокчейна состоит в том, что для этой технологии очень важно совместное движение всех участников финансового рынка. Поэтому в конце 2016 года была создана Ассоциация развития финансовых технологий (Ассоциация Финтех), идея организации которой связана именно с темой блокчейна, хотя в дальнейшем сфера интересов Ассоциации значительно расширилась.

Конечно, позиция регулятора важна. Хотя технология сама по себе не требует объемного регулирования, но есть ряд аспектов, которые нуждаются как минимум в юридической оценке. Например, сейчас в рамках Ассоциации обсуждается вопрос юридического забвения. В юриспруденции есть практика отмены судебным решением существования некоего факта. По самой природе технологии в блокчейне это сделать в большинстве случаев невозможно. Любой факт, попавший в цепь блоков, остается там навечно, убрать его можно, только разрушив всю цепочку, которая сформировалась после этого факта. Есть формальный вариант публиковать в сети утверждения, которые отрицают записанные ранее, но это может вызывать вопросы, например, в случае когда записан порочащий факт и он признан некорректным.

- Какую работу проводит Банк России в области распределенных реестров?

Начиная с 2016 года Банк России активно изучает тему распределенных реестров (блокчейн), проводит прототипирование и тестирование данной технологии.

На начальном этапе был создан технический прототип системы обмена финансовыми сообщениями. В основу требований легла функциональность системы передачи финансовых сообщений, построенной по централизованной архитектуре типа «звезда». При этом не ставилась задача реализовать полный функционал существующей системы с последующей ее заменой. Целью создания прототипа была апробация технологии распределенных реестров и определение ее применимости для решения задач финансового рынка, в частности для организации передачи финансовых сообщений в децентрализованной сети без использования центрального оператора маршрутизации и транспорта сообщений.

Банк России и крупнейшие финансовые организациями Российской Федерации успешно протестировали прототип, проведя обмен тестовыми финансовыми сообщениями. По результатам тестирований технология распределенных реестров была признана пригодной для решения подобного рода задач и был сформирован план развития, предусматривающий создание второго прототипа — «Мастерчейн», единой сети федерального уровня, обеспечивающей обмен и хранение финансовой информации с использованием технологии распределенных реестров.

«Мастерчейн» объединит участников финансового рынка и предоставит им инфраструктуру для быстрого, эффективного создания и выведения на рынок новых инновационных финансовых сервисов, реализованных на смарт-контрактах.

«Мастерчейн» создается как сеть с ограниченным регламентированным доступом к участию. В качестве платформы для реализации «Мастерчейна» был выбран Ethereum, как один из наиболее динамично развивающийся проектов, а следовательно, наиболее часто подвергаемый тестированию на отсутствие уязвимостей в сравнении с другими, менее распространенными платформами.

Скорее всего, решение, которое получится в итоге, будет обладать как свойствами, унаследованными от первого прототипа, так и функциями, которые реализуются в «Мастерчейне». Это будет более универсальная и гибкая конструкция, использующая все современные возможности блокчейна, в том числе полноценные смарт-контракты. В рамках Ассоциации мы хотим формализовать архитектуру и целенаправленно двигаться к некоторой целевой конструкции.

Поскольку мы совместно вырабатываем архитектуру базовой сети, эта среда подойдет различным участникам, и одной из важных задач в настоящее время является наработка прикладных кейсов, которые будут в нее погружены. Уже есть несколько таких пилотов от различных участников Ассоциации.

- Что это за кейсы?

Например, обмен идентификационной информацией типа KYC, реализация модели р2р-кредитования, кейс по аккредитивам. Идей много, и технология богата на возможности. Но мы пока действуем очень аккуратно, тестируя блокчейн на относительно безобидных сценариях.

- Какие уроки были извлечены из тестирования прототипов?

Во-первых, мы определились с теми ограничениями блокчейна, над которыми необходимо работать, и текущий этап развития технологий «Мастерчейна» направлен на минимизацию этих ограничений. Они связаны, например, с производительностью и конфиденциальностью.

Кроме того, мы убедились, что это не просто спекулятивная волна, а действительно технология с очень большим потенциалом. Ее нужно активно изучать, причем в комплексе с другими направлениями, именно так внедрение блокчейна даст больший эффект. В частности, очень важно правильно реализовать идентификацию. Одна из основных проблем биткоина — анонимность, которая вызывает много вопросов с точки зрения выполнения требований, связанных с противодействием отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Технология, над которой мы работаем, будет включать в себя реализацию всех требований по идентификации и не будет предусматривать анонимности.

- Ассоциация развития финансовых технологий пришла на смену анонсированному в прошлом году блокчейн-консорциуму?

Блокчейн-консорциум скорее рабочее название группы наиболее продвинутых организаций и экспертов из банковского сообщества. В прошлом году мы провели тщательный анализ возможных юридических форм объединения и выбрали ассоциацию как наиболее удовлетворяющую целям сообщества. Недавно завершилась государственная регистрация, и Ассоциация начала работать в полную силу.

Банк России и все заинтересованные участники финансового рынка ведут свои исследования в области блокчейна. Координация таких работ необходима, чтобы избежать дублирования усилий. Самая главная идея объединения — создание общей среды. Мы не хотим, чтобы у каждого появился свой блокчейн, потому что ценность этой технологии тем выше, чем больше в ней участников.

- Что дает формальный статус ассоциации?

Мы сможем правильно формировать ресурсы для исследований. Являясь юридическим лицом, Ассоциация не просто объединяет участников, но и сама будет вести разработку для обеспечения развития финансового рынка Российской Федерации.

- В состав Ассоциации вошли крупные банки?

Да, перечень учредителей озвучивался. Будет дальнейшее расширение за счет новых членов.

- Возможно ли участие в Ассоциации финтех-стартапов, как она будет влиять на развитие экосистемы финтех-инноваций?

Членство в Ассоциации подразумевает не только привилегии, но и обязанность вкладывать различные ресурсы, поэтому говорить о полноценном участии стартапов в Ассоциации преждевременно. Но Ассоциация будет взаимодействовать со всеми заинтересованными сторонами, это и технологические компании (сейчас практически все крупные вендоры имеют свои предложения в области блокчейна), и традиционные финансовые организации, и, конечно, стартапы. Формы отношений — членство, ассоциированное членство или другие партнерские модели — еще предстоит определить.

Задача Ассоциации — развитие финансовых технологий. Предполагается, что в рамках Ассоциации будут создаваться продукты в интересах в первую очередь ее участников, но в конечном итоге и всего рынка в целом, и стартапы смогут на базе этих продуктов создавать свои сервисы.

- Банк России заключил контракт на разработку программного комплекса «Мастерчейн». Как это решение соотносится с работами в рамках Ассоциации?

Каждый участник Ассоциации, включая Банк России, ведет свои собственные проекты. Этот программный комплекс будет развивать сделанные наработки в интересах Банка России. Но мы надеемся консолидировать наши наработки в рамках Ассоциации и получить хороший кумулятивный эффект.

- Планируется ли предпринимать усилия по стандартизации решений, которые реализуют отдельные участники ассоциации?

Да, мы хотим унифицировать инструменты и среду для создания инновационных сервисов членами, партнерами ассоциации и другими участниками финансового рынка. Должны быть созданы условия, которые будут стимулировать развертывание прикладных решений внутри «Мастерчейна», а не создание собственных, частных реализаций распределенного реестра.

Прежде всего мы хотим создать общую кодовую базу для участников Ассоциации. Предполагается, что они будут разворачивать элементы блокчейна, пользуясь этой кодовой базой, благодаря чему узлы сети будут совместимы между собой. Таким образом мы создадим действительно единую среду.

Конечно, по мере того как мы будем погружать в эту технологию определенные практические кейсы, мы должны будем определять свои требования как регулятор. Сейчас Банк России формулирует требования к ИТ-системам банков, которые позволяют минимизировать риски и корректно обрабатывать информацию. Аналогичные решения понадобятся и в отношении блокчейна.

- Есть ли в банках технологии, которые блокчейн может полностью вытеснить из употребления?

Эксперты сходятся во мнении, что блокчейн может очень сильно изменить именно платежную инфраструктуру, однако есть идеи трансформации практически всех сфер деятельности финансовых организаций. Но еще долгое время сценарии с применением блокчейна будут существовать параллельно с классическими, и речи о полном вытеснении каких-либо технологий пока не идет.

- Учитывает ли Банк России опыт регуляторов других государств в отношении блокчейна?

Безусловно. Мы активно знакомимся с практикой ведущих стран, постоянно обмениваемся информацией, участвуем в рабочих группах. Это совместная работа, концентрирующая усилия различных государств.

Для развития финтеха важно создание условий для безопасного и эффективного прототипирования новых технологий, поэтому в ряде стран стали появляться так называемые «регуляторные песочницы», в которых и традиционные игроки финансового рынка, и стартапы могут безопасно экспериментировать. Мы тоже активно прорабатываем эту тему, и блокчейн будет, скорее всего, первым кандидатом на такие эксперименты.

Мы хотим формализовать процесс регулярного запуска таких пилотов, чтобы каждый раз не собирать нужную конструкцию заново. Как выбрать организации, которые будут участвовать в «пилоте», как установить для них ограничения безопасности, как помочь им не нарушить требования регулятора — эти вопросы будут решены в процессе создания «песочницы».

Американский гигант розничной торговли Walmart в партнерстве с IBM намерен с помощью блокчейна повысить контроль и прозрачность всей своей сети поставок продуктов. Вице-президент Walmart по безопасности товаров Фрэнк Яннис рассказал об этом Computerworld в открывшемся недавно центре IBM Watson IoT в Мюнхене.

Компания приступила к реализации рассчитанного на год проекта, который призван улучшить эффективность цепочки поставок и способствовать тому, чтобы клиенты могли получать более свежий ассортимент продовольствия. В Китае Walmart занимается созданием экспериментальной системы, отслеживающей прохождение свинины и ее поставки на прилавки магазинов. Аналогичную схему планируется внедрить и в США, перенеся ее на прочие продукты.

«Мы провели ряд встреч с представителями IBM, с тем чтобы определить необходимые параметры, – сообщил Яннис. – Какие данные и атрибуты следует хранить и анализировать? Как будет осуществляться их регистрация в каждой точке продуктовой системы? Участники проекта уже приступили к программированию и разработке пользовательских интерфейсов, так что все идет очень хорошо».

На первый взгляд новая инициатива направлена на обеспечение безопасности продуктов, однако, по словам Янниса, ее цели значительно шире, и все заинтересованные стороны смогут извлечь из нее определенную выгоду. Речь идет о тесном общеотраслевом взаимодействии, ведь, как только в цепочке появляются неизвестные товары, вся схема контроля и отслеживания разваливается.

«Вопрос заключается в том, чтобы иметь возможность контролировать и отслеживать происхождение продуктов и их путь от фермы до стола потребителей, – пояснил Яннис. – Организации, заинтересованные в соответствующей информации, были всегда. И они предпринимали попытки получить информацию. Но имеющиеся на сегодня наработки весьма противоречивы, поскольку никаких стандартов не существует. В США требования ограничиваются поддержкой операций на шаг вперед и шаг назад. Что же касается современных продуктовых систем, они, несмотря на растущую сложность, обладают целым рядом преимуществ. Рассмотрим ситуацию с отдельно взятым фермером. Производимый им продукт должен попасть сначала в систему обработки пищевой продукции, а затем в распределительный центр. Этот процесс включает в себя множество этапов. В каждой из точек продуктовой системы, согласно существующим требованиям, операции регистрируются лишь на один шаг вперед и один шаг назад – полной картины при этом вы не имеете. Учет товародвижения ведется с помощью не связанных друг с другом методов, и сегодня все по большей части оформляется на бумаге. Вы не можете проделать это быстро, не можете обеспечить необходимую точность, не видите полной картины».

Используя сочетание датчиков Интернета вещей и блокчейна, в Walmart рассчитывают ускорить отслеживание прохождения продуктов и получить при этом полное и соответствующее действительности представление.

«Такой подход сулит массу потенциальных преимуществ, – заметил Яннис. – Возьмем, к примеру, безопасность товаров. Причиной скандалов здесь чаще всего становятся регистрируемые в стране вспышки тех или иных заболеваний. Реагируя на них, контролирующие органы запрещают, например, потребление шпината. Под подозрение подпадают все, кто не сумел доказать свою невиновность. Продукты убираются с полок, и начинается расследование. Когда страсти утихают, как правило, выясняется, что виноват какой-то один поставщик, возможно даже одна производственная линия. Если же у вас есть возможность быстрой идентификации, вы оперативно убираете соответствующий товар и предупреждаете тем самым дальнейшие заболевания».

К выбранным Walmart и IBM точкам контрольных данных относятся местоположение фермы, номер лота и дата сбора урожая. А вот атрибуты прозрачности могут быть разными. Учитывается, был ли урожай выращен экологически чистым способом, применялись ли органические удобрения и использовались ли пестициды. Для получения полной картины собирается вся необходимая информация.

«Мы полагаем, что, проделав такой набор мероприятий для всей системы в целом, мы сможем оптимизировать ее функционирование, – пояснил Яннис. – Нет сомнения, что прохождение потоков продовольственных товаров от фермы до конечного потребителя убыстрится. А это очень важно для потребителя, ведь продовольственные товары имеют ограниченный срок годности. Как только вы срываете клубнику, она начинает умирать, и надо доставить ее с поля покупателю как можно быстрее».

Ожидается, что в конечном итоге покупатели в Walmart смогут почерпнуть больше информации из этикеток (возможно, с помощью приложения для смартфона), узнав путь прохождения товара и прочие интересующие их сведения. Естественно, для того чтобы все это заработало, потребуется активное участие и других крупных игроков пищевой индустрии.

«Поиск решений в этой области возможен лишь при условии тесного сотрудничества, – подчеркнул Яннис. – Наша система товаров очень сложна, в ней задействовано множество самых разных организаций, и мы надеемся, что блокчейн поможет нам обеспечить прозрачность взаимодействия и вовлечь в производство продовольственных товаров как можно больше предприятий».

Премьер-министр Дмитрий Медведев поручил Минкомсвязи и Минэкономразвития рассмотреть вопрос применения технологии блокчейна, передает РБК.

Задаче развития «умной экономики»  посвящен отдельный раздел комплексного плана действий правительства. Речь идет о том, чтобы максимально оперативно создавать условия для внедрения различных цифровых технологий.

По словам Медведева, этим инструментом уже пользуются крупные банки, корпорации и некоторые государства. Он также добавил, что блокчейн может способствовать «избавлению делового оборота от излишней бюрократизации».

По мнению премьер-министра, для работы над планом нужно привлечь Экспертный совет при правительстве, различные научные и общественные организации, бизнес-сообщество.

Минкомсвязь и Минэкономразвития должны будут рассмотреть возможность применения технологии блокчейна при подготовке программы «Цифровая экономика», которая войдет в комплексный план действий правительства в 2017–2025 годах.

Основные меры, которые войдут в комплексный план, Медведев представил 27 февраля на Российском инвестиционном форуме в Сочи. Помимо создания инфраструктуры для внедрения цифровой экономики речь идет о создании устойчивой среды и повышении эффективности труда. Под устойчивой средой, объяснял премьер, понимается обеспечение стабильности макроэкономической динамики и стабильности ведения бизнеса.

Изучением возможностей блокчейн в финансовой сфере занимаются международные консорциумы HyperLedger и R3 CEV, участниками которых являются крупнейшие банки и инвестиционные компании мира. В России создание своего консорциума в 2016 году инициировал Банк России; в его состав входят Сбербанк, Qiwi, Бинбанк, «Открытие», Тинькофф Банк, Альфа-банк и другие участники рынка. В апреле 2016 года в ЦБ был создан департамент финансовых технологий, проектов и организации процессов, который занимается мониторингом, анализом и оценкой возможного использования перспективных технологий и инноваций на финансовом рынке.

 Блокчейн стремительно завоевывает место под солнцем и, как показала конференция «Технологии блокчейна: платформы, архитектуры и опыт реальных проектов», проведенная 28 февраля издательством «Открытые системы», становится важной составляющей стратегии развития многих компаний (см. «Блокчейн вышел на уровень советов директоров», Computerworld Россия, 3 марта 2017). А спустя пару дней эта технология дебютировала в российской политике: Партия роста объявила о появлении системы «Люди роста» на базе Waves Platform — блокчейн-платформы, созданной, как следует из информации на сайте ее разработчика, компании Waves, для эмиссии и торговли цифровыми активами.

Главной чертой системы станет специальная партийная валюта, Upcoin, на которой будет основана партийная программа лояльности. «Апкоины» можно будет зарабатывать, участвуя в различных мероприятиях, получать в знак поддержки от соратников, расплачиваться ими за услуги компаний, готовых принимать такую криптовалюту.

Платформа позволяет выпускать и новые внутренние валюты. Например, при голосовании по какому-либо вопросу всем зарегистрированным партийцам будет выдаваться по одной единице валюты, ее можно перевести тому, чье предложение им больше по душе. Как полагает председатель Партии роста Борис Титов, это позволит проводить голосования прозрачно и молниеносно.

Идея использовать блокчейн для голосования не нова, но впервые, пожалуй, эта технология становится организационной основой для партийного строительства в целом.

Со временем, считает Титов, можно было бы запустить аналогичную систему общероссийского масштаба. Граждане голосовали бы со своих компьютеров, подсчеты голосов производились бы мгновенно, не было бы необходимости в счетных комиссиях, наблюдателях от партий и т. д.

Пока же у партии главная задача — провести своих кандидатов на муниципальных выборах в Москве уже в текущем году. Кандидатам от партии будет выдан кредит в Upcoin для обучения на специализированных курсах в МГИМО (где преподает сам Титов). Кредит частичный — желающим стать депутатами надо будет заплатить еще тысяч по десять более привычными рублями.

Если обученный не захочет по каким-то причинам отдавать кредит, то ему предложат кредит как-то отработать. Но если же он и это сделать откажется, то все, что сможет партия, как признал Титов, — наказать его презрением. Конвертация Upcoin в рубли не предусмотрена.

Для разработчика платформы проект с Партией роста в большей степени имиджевый, отметил Александр Иванов, генеральный директор Waves. Больших денег (компания предоставляет платформу бесплатно, оплачивается поддержка и консалтинг) он не принесет. С другой стороны, надо же с чего-то начинать выход на новые рынки. Другие партии пока интереса к технологии не проявляют.

В технологии блокчейна постепенно наступает этап практики. Показательно, что, обсуждая эту тему, многие компании перешли от вопросов «что?» и «зачем?» к «как?» и «когда?». Еще важнее, что интерес к ней выходит за рамки ИТ-подразделений. Практическая конференция «Технологии блокчейна», проведенная 28 февраля издательством «Открытые системы», собрала весьма представительную аудиторию — как руководителей подразделений ИТ, так и председателей советов директоров и генеральных директоров предприятий реального сектора экономики.

Блокчейн сейчас, по мнению аналитиков, поднялся на вершину пика ожиданий кривой Gartner Hype Cycle. С такой оценкой согласен Максим Григорьев, начальник Центра финансовых технологий департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Банка России. «Тот факт, что технологии блокчейна оказались на пике завышенных ожиданий, очень показателен: в ближайшее время неизбежно наступит определенное разочарование», — заявил он. У многих возникают вопросы как к функционалу существующих платформ, так и к их производительности, не говоря уже о том, что все эти платформы несовместимы между собой.

Тем не менее ситуация значительно меняется. Если два года назад отношение к блокчейну было очень настороженное, то сейчас большинство регуляторов пришли к пониманию, что революции уже не избежать. Настороженность во многом объяснялась ассоциацией этой технологии с криптовалютами, которые потенциально можно использовать как инструмент отмывания доходов и финансирования террористов. Теперь же почти все центробанки, приступая к своим внутренним проектам, исследуют возможности блокчейна.

«Технология блокчейна оправдывает шумиху вокруг нее и будет очень полезна в будущем», — подчеркнула Татьяна Билык, консультант Центра финансовых технологий Банка России. Билык поделилась результатами разработки прототипов инфраструктур на основе технологии распределенных реестров, которые могут найти применение в различных сервисах для участников финансового рынка России.

Стоит ли попробовать?

«Блокчейн – это не столько технология, сколько выражение потребности бизнеса в надежных и прозрачных процессах», — отметил Кирилл Ивкушкин, руководитель направления в департаменте корпоративной архитектуры ПАО «Сбербанк». Любопытно, что, несмотря на огромный интерес банков, готовые решения в большинстве своем появляются в нефинансовых отраслях. Что касается финансовой сферы, то блокчейн гораздо успешнее в странах с низким проникновением финансовых услуг.

Согласно озвученным Ивкушкиным прогнозам, в 2017 году ожидаются первые промышленные внедрения блокчейна, причем они будут небанковскими. В 2018 году практическое применение блокчейна распространится на финансовые организации, а к 2019 году произойдет ключевое для рынка событие – смарт-контракты на базе блокчейна появятся в правоприменительной практике. И лишь в 2020 году начнется массовое использование блокчейна в бизнес-сегменте.

Сейчас основными плюсами компаний, использующих блокчейн, является их позиционирование себя в качестве технологического лидера и снижение затрат через автоматизацию взаимодействий. Имеет ли смысл компаниям влезать в подобные проекты? Во-первых, нужно несколько партнеров, готовых участвовать в экспериментах, поскольку эта технология для групп. Во-вторых, сейчас готовые решения нацелены на то, чтобы осуществлять учет движения товаров и документов, и поддерживают не более 500 операций в день. Кроме того, компания должна иметь бюджет на исследования и быть готова своими силами поддерживать созданное решение. Если эти условия соблюдены, то Ивкушкин рекомендует попробовать свои силы.

Поле для экспериментов

Основное внимание на конференции было уделено практическим примерам использования блокчейна, и таковых уже сегодня оказалось достаточно много. Так, в «Альфа-Банке» идет процесс реализации на базе блокчейна процедур поддержки аккредитивов. Согласно международной практике, на оформление аккредитива и его закрытие уходит до пяти рабочих дней. Однако, по словам Максима Азрильяна, главного технического архитектора «Альфа-Лаборатории», благодаря автоматизации процессов с помощью смарт-контрактов сделки можно закрывать за четыре часа, что и продемонстрировал пилотный проект, осуществленный совместно с авиакомпанией S7. Экономия времени на проведение сделки стала серьезным достижением. Чем меньше срок, на который будут заморожены средства, тем это выгоднее клиентам, а банк выигрывает благодаря устранению рутинных сверок бумажных документов.

ИТ-директор компании «Деловая среда» Владимир Труфанов рассказал о прототипе блокчейна, который был продемонстрирован в сентябре прошлого года на МИФ 2016 в Сочи. На нем была запущена экспортно-импортная сделка между российской компанией «Трейдмаркет» и китайским производителем металлообрабатывающих станков Cangzhou Tianyu Machinery Manufacture.

В обоих случаях для реализации проектов была выбрана платформа Ethereum. Во-первых, это уже готовая, крупная и относительно стабильная платформа. Во-вторых, в этом решении есть встроенный механизм смарт-контрактов, вследствие чего облегчается реализация бизнес-процессов по поддержанию заключаемой сделки.

Дмитрий Захаров, начальник отдела развития технологий Национального расчетного депозитария, рассказал о первых результатах реализации процесса голосования акциями на базе платформы Hyperledger. По его словам, голосование стало идеальным вариантом пилотного проекта на блокчейне: это относительно простой и изолированный территориально распределенный процесс, для участников которого критически важно доверие результатам.

Как подчеркнул Сергей Ивлиев, сооснователь универсальной инвестиционной площадки Lykke, роль торговых площадок, обеспечивающих эффективное ценообразование и безопасный обмен ценностями, трудно переоценить. Такие биржи делятся на централизованные и децентрализованные, каждая обладает своими плюсами и минусами. Но треть централизованных бирж уже взламывали. Например, в результате кибератаки на биржу BitFinex в августе 2016 года было похищено 120 тыс. биткоинов – эквивалент 70 млн долл.

Блокчейн на базе Bitcoin стал платформой и для площадки Lykke Exchange. На нем уже реализованы пилотные проекты по размещению прав на криптоакции, золото в слитках, музыкальный контент, а также несколько партнерских проектов. Наиболее интересным из них стало обеспечение под эгидой Международной ассоциации авиаперевозчиков IATA безналичных взаиморасчетов между авиакомпаниями. IATA запустила модель безналичного расчета на базе криптовалюты IATA Coin, это позволит индустрии авиаперевозок ежегодно экономить на банковских сервисах до 1 млрд долл. Если удастся распространить проект на туристическую индустрию, то экономия будет в несколько раз больше.

Страхование – еще одна отрасль, где традиционно имеет место недоверие между страховыми компаниями и их клиентами. Решить проблему может блокчейн, попросту позволив избавиться от нечистых на руку игроков. «Мы записываем в Bitcoin условия страховки и даем возможность клиенту ознакомиться с ними», — сказал Артем Климов, генеральный директор страхового агрегатора Prosto.Insure. По его словам, это преимущество пока не продается, а проект направлен исключительно на будущее.

Главным ограничением технологии блокчейна, существенно сдерживающим ее положительное восприятие бизнес-сообществом, является юридическая значимость сделок. Подписанная в блокчейне транзакция не признается в суде, а значит, требуется изменение законодательства и судебной практики. Соответствующая работа ведется, поэтому можно надеяться, что ситуация будет меняться в ближайшее время.