15 октября Сбербанк совместно с Visa и в партнерстве с «Яндексом» выпускает полнофункциональную дебетовую карту без пластикового носителя. Цифровая карта выпускается мгновенно, ее реквизиты сразу оказываются в приложении, код безопасности для оплаты онлайн-покупок присылается в СМС.

Сразу после выпуска карту можно добавить в телефон для бесконтактной оплаты с помощью Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Карта доступна для заказа в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Покупки с помощью нее открывают доступ к бесплатному использованию «Яндекс.Плюс» — подписке на все сервисы интернет-компании.

Карту можно использовать как в качестве основной, так и запасной, для того чтобы сохранить возможность совершать покупки, когда основная карта, например, перевыпускается. Глобально создание цифровой карты является очередным шагом в реализации стратегии отказа от пластика, заявили в Сбербанке.

Самыми популярными способами оплаты в Интернете остаются банковские карты — ими пользовались 88,9% респондентов по сравнению с 79,2% в 2017 году, интернет-банки — рост с 80,1% до 87,2%, электронные деньги — рост с 57,8% до 71%, приводит результаты исследования востребованности электронных расчетов у граждан аналитическая компания Mediascope.

Больше всего выросла аудитория сервисов электронных денег: по сравнению с прошлым годом их доля выросла на 22,8%. Банковскими картами рассчитываются на 12,2% больше, чем в прошлом году. По сравнению с прошлым годом рост доли интернет-банкингов составил только 8,9%.

Популярность набирает еще один способ онлайн-оплаты — мобильные бесконтактные платежи. Аудитория таких сервисов в 2018 году выросла в 2,5 раза — ими пользуются 36,3% респондентов.

С помощью этих каналов россияне стали чаще платить абсолютно во всех категориях — за мобильную связь, коммунальные услуги, кредиты и штрафы, покупки в интернет-магазинах. Единственным исключением стал сегмент денежных переводов через интернет-банки. Процент респондентов, использующих этот способ, сократился по сравнению с 2017 годом с 54,6% до 48,8%.

«КоммерсантЪ» объясняет динамику развитием альтернативных каналов передачи финансовых средств. Часть крупных банков разработала и внедрила собственные сервисы моментальных карточных переводов, действующие отдельно от интернет-банка. Такие сервисы позволяют совершать переводы между картами любых российских банков, не требуют авторизации, у них, как правило, более простой интерфейс и выгодный по сравнению с интернет-банком тариф, объясняют эксперты, опрошенные изданием. Кроме того, в последнее время на рынке появилось множество небанковских агрегаторов онлайн-переводов, демпингующих на тарифах.

Исследование Mediascope подтверждает это предположение. Популярность денежных переводов с помощью карт показала хоть и незначительный (по сравнению с другими категориями платежей), но рост — с 22,8% в 2017 году до 23,5% в 2018 году. Выросла популярность и переводов с помощью электронных денег (с 21,8% до 24,2%). Более того, по популярности такие платежные сервисы, как «Яндекс.Деньги» (им пользовались 48,5% респондентов), WebMoney (38,9%), PayPal (38,6%) уступают лишь «Сбербанку Онлайн» (81,7%).

Тенденцию сокращения востребованности интернет-банкингов для переводов можно также объяснить и «ужесточением контроля со стороны налоговых органов за такими операциями», отмечают эксперты.

Денежные переводы часто используют предприниматели при расчете с клиентами. Согласно Налоговому кодексу банки обязаны сообщать налоговикам обо всех открытых счетах, а при получении запросов — сообщать об остатках и оборотах. При этом представители ФНС в своих письмах заявляли, что хотели бы получать доступ к информации о движении средств по счетам граждан и вне рамок проверок, уточняет издание. Кроме того, уже утвержден документ, который позволит чиновникам запрашивать у банков более детальную информацию о движении по счетам налогоплательщиков.

Сбербанк начал собирать образы голосов своих клиентов, пишут «Ведомости». Организация считает, что это позволит быстрее и безопаснее подтверждать личность при звонке в контакт-центр и уменьшит число дополнительных вопросов. Для того чтобы сдать биометрические данные, нужно предварительно дать согласие на обработку персональных данных через «Сбербанк онлайн». При этом согласие берется еще и на обработку изображения лица, рисунков сосудов ладони, отпечатков пальцев. Далее необходимо ввести код, присланный по телефону. Согласие дается на 50 лет, но его можно отозвать, написав заявление в отделении банка.

В сентябре государство определило перечень «базовых элементов», необходимых банку для сбора биометрических данных и передачи их в Единую биометрическую систему. Минимальные затраты на подключение банка с одним отделением составят около 4 млн руб. При этом один раз подключившись к ЕБС, банки должны будут тратить по 800 тыс. руб. на обслуживание в год.

К 1 января 2019 года подключиться к ЕБС должно 20% отделений кредитных организаций, к 1 июля 2019-го — 60%, к концу 2019 года сбор биометрических данных должен происходить во всех отделениях всех банков.

«Тинькофф банк» открывает лабораторию «Финансовые технологии» в Московском физико-техническом институте.

В рамках лаборатории будут решаться задачи развития искусственного интеллекта: анализ поведенческих характеристик, создание систем рекомендаций, чат-ботов и моделей скоринга, разработка алгоритмов обучения и других направлений. Работу над проектами возглавит Анна Андреева, главный аналитик «Тинькофф Банк», отвечающая за проекты машинного обучения.

Ранее «Тинькофф банк» открыл в МФТИ базовую кафедру «Финансовые технологии».

В деятельности лаборатории смогут принять участие студенты МФТИ всех курсов и направлений подготовки после прохождения собеседования.

Сбербанк объявил о запуске мобильного виртуального оператора под брендом «СберМобайл». Услуги оператора уже стали доступны в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, сообщила пресс-служба Сбербанка. До конца 2018 года к ним присоединятся еще 13 регионов: Тульская, Тверская, Брянская, Рязанская, Калужская, Смоленская, Костромская, Воронежская, Белгородская, Липецкая, Курская, Тамбовская и Орловская области.

Абоненты «СберМобайл» могут самостоятельно настроить тариф под свои требования, выбрав необходимый объем мобильного Интернета, безлимитных мобильных приложений и минут разговора.

Стоимость минимального пакета услуг на момент запуска составит 200 руб. за 150 минут разговора, 3 Гбайт интернет-трафика и 50 смс с возможностью уменьшения стоимости услуг связи до нуля при использовании других банковских и небанковских сервисов экосистемы Сбербанка и оплаты услуг связи бонусами программы лояльности Сбербанка «Спасибо».

Абоненты «СберМобайла» также смогут накапливать бонусы «Спасибо» по повышенной ставке (до 30%) при пополнении баланса через мобильное приложение «СберМобайл».

Получить сим-карту нового оператора можно в любом отделении Сбербанка в соответствующих регионах.

Виртуальный оператор работает на сети Tele2. В банке не исключают в дальнейшем сотрудничества с операторами «большой тройки».

Пилотный проект мобильного виртуального оператора под названием «Поговорим» стартовал в марте 2017 года в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В феврале 2018 года тестовый тариф был запущен в Москве, где за первую неделю работы набрал свыше 10 тыс. абонентов.

«Райффайзенбанк» выпустил первую электронную закладную с учетом и хранением в децентрализованной депозитарной системе на платформе «Мастерчейн», разработанной Ассоциацией «ФинТех» совместно с Банком России, сообщили в пресс-службе банка.

Это решение позволяет применять принципы блокчейна в повседневной банковской практике и менять с их помощью подход как во взаимодействии банков между собой, так и с рядовыми клиентами, оформляющими ипотечный кредит.

Как пояснили в пресс-службе, инициация сделки происходит в момент заполнения клиентом банка полей электронной формы закладной. Затем документ заверяется усиленной квалифицированной электронной подписью, дополняется другими заверенными документами по сделке и направляется в виде xml-файла по цифровому каналу в Росреестр. Там закладную проверяют и регистрируют, после чего по каналу СМЭВ отправляют файл в депозитарий хранения (в данном случае — «Райффайзенбанка»). Узел депозитария хранения получает файл и отправляет его в файловое хранилище. При этом создается токен закладной с зачислением на соответствующие счета депо.

Использование  децентрализованной депозитарной системы позволит снизить операционные затраты депозитариев почти на 80%, поскольку все процессы будут полностью автоматизированы. Использование технологии блокчейна обеспечивает максимальную сохранность данных об электронных закладных. Процесс регистрации сделки значительно упрощается, время ее проведения сокращается, риски отсутствия залога минимизируются, сообщили в банке.

Сделка осуществлена уже в рамках промышленной эксплуатации системы, заверили в «Райффайзенбанке». Вторым этапом станет запуск возможности проводить операции (например, купли-продажи) с электронными закладными, используя  децентрализованную депозитарную систему.

В Госдуму РФ внесен законопроект, предлагающий наделить банки, а также иные организации (их перечень определит правительство), правом получать от мобильного оператора информацию о клиентах, сообщает «КоммерсантЪ».

Если закон будет принят, кредитные организации смогут узнавать статус обслуживания как физических, так и юридических лиц. Кроме того, для них станет доступной информация о фактах замены сим-карты и расторжении договора об оказании услуг.

В тексте законопроекта говорится, что поскольку перечень информации о статусе обслуживания абонента будет закреплен законодательно, согласие физического лица на передачу таких сведений не требуется.

Платежная система Visa запускает в России сервис денежных переводов с карты на карту по номеру телефона. Теперь пользователям не нужно будет вводить 16-значный номер карты. Сервис доступен в приложении Samsung Pay, который для защиты данных использует систему токенов. Каждый токен будет генерироваться для конкретного устройства и не сможет использоваться отдельно от него, рассказали в Visa.

О том, что Visa готовится предоставить клиентам новую опцию, стало известно в апреле этого года. Международная платежная система MasterCard также готовится запустить сервис переводов с карты на карту по номеру телефона получателя. Сейчас переводы по номеру телефона доступны в некоторых банках, но они возможны лишь между клиентами одного банка. Сервисы Visa и MasterCard должны дать возможность переводить деньги между клиентами банков, которые подключатся к системе.

Российскую систему быстрых платежей с номером мобильного в качестве идентификатора карточного счета сейчас разрабатывает ЦБ. Она должна заработать в январе 2019 года.

Центральный банк Таиланда и восемь коммерческих банков при содействии компании R3 начинают экспериментальный проект под названием Inthanon, посвященный разработке цифровой валюты для межбанковских расчетов. Валюта будет создаваться на платформе распределенного реестра Corda, разрабатываемой компанией R3. Кроме этого, в Центральном банке Таиланда рассматривают возможность применения технологий распределенного реестра для создания бездокументарной системы торговли государственными облигациями.

На первом этапе проекта Inthanon планируется спроектировать, разработать и испытать экспериментальный прототип системы внутригосударственных межбанковских расчетов с помощью цифровой валюты, выпускаемой Центральным банком. На этом же этапе предполагается создать основные платежные механизмы: сохранения ликвидности, управления риском и так далее. Этот этап должен быть завершен к первому кварталу 2019 года. Затем участники проекта займутся расширением функциональности системы, в частности, реализацией международных расчетов и возможности перевода средств сторонних организаций.

Развитие искусственного интеллекта способно в корне изменить финансовую индустрию и предоставить клиентам более персонализированные услуги. Такая технологическая революция таит в себе серьезную угрозу, считают эксперты Всемирного экономического форума и консалтинговой компании Deloitte — авторы доклада о том, как искусственный интеллект и машинное обучение могут повлиять на финансовый мир.

Авторы доклада «Новая физика финансовых услуг» изучили разные сценарии того, как технологии искусственного интеллекта и машинного обучения могут быть применены на практике в будущем и к каким последствиям это может привести.

Отмечается, что искусственный интеллект изменит набор характеристик, которыми должен будет обладать успешный бизнес в сфере финансов. Если раньше успешность во многом зависела от объема портфеля активов, то в будущем в выигрыше будут оставаться, прежде всего, компании с наибольшей базой данных. Искусственному интеллекту необходимо как можно больше знаний для повышения эффективности.

На место «массового производства», то есть выработки стандартных пакетов услуг и их распространения среди клиентов, придет более персонализированный подход. Он станет возможен, опять же, благодаря технологиям искусственного интеллекта.

Могут исчезнуть банковские счета в традиционном виде. На смену решениям человека о том, как тратить свои сбережения, может прийти алгоритм, который будет автоматически распределять средства клиента. Например, часть из них будет отправлена на погашение кредита и снижение процентной ставки, часть будет откладываться в виде сбережений или инвестироваться в финансовые продукты. Наконец, деньги клиента могут быть потрачены на повседневные нужды.

Все это будет основано на автоматическом анализе большого объема данных обо всех финансовых возможностях и обязанностях клиента. Пока, правда, реализация такого сценария на практике невозможна — финансовым институтам запрещено проводить операции без согласия и ведома клиента.

В свою очередь, страховые компании смогут не только оперативно реагировать на страховые случаи, но и работать на опережение, выстраивая несколько «линий обороны». Например, с помощью умных датчиков предупреждать клиента о том, что он оставил окно открытым, а по прогнозу погоды ожидается дождь.

В случае обнаружения угрозы страховая компания также сможет предложить клиенту включить дополнительный пункт в договор страхования. В случае же удаленной фиксации ущерба при помощи датчиков, страховая компания будет автоматически осуществлять страховые выплаты.

Вместе с тем авторы отмечают, что для обучения и эффективной работы ИИ нужна более полная картина, то есть доступ к большому объему данных. И речь идет не только о базах, которые есть в распоряжении одного финансового института.

В перспективе ИИ потребует, чтобы была создана единая база данных. Понятно, что у такой базы данных должно быть очень много точек доступа, ведь на рынке огромное количество игроков. И, значит, местом ее хранения станет, скорее всего, облачный сервер, что превращает ее в желанную цель для хакеров, которые могут совершить всего одну успешную массированную атаку, чтобы привнести хаос во всю мировую финсистему, заключают авторы доклада.