К 2030 году потребности людей изменятся, уверен руководитель аналитического отделения Департамента информационных технологий Москвы Иван Бутурлин. Произойдет это благодаря новой модели потребления, при которой доступ к продукции возможен в любое время из любого места, и необходимости более свободно и гибко распоряжаться своим временем. Новые потребности делают востребованными безналичные платежи. Комментируя результаты исследования, прошедшего нынешней осенью, Бутурлин выделил несколько факторов развития данного способа оплаты. Первый – современная инфраструктура и технологии, которые в принципе делают безналичные платежи возможными. Второй – изменение бизнес-процессов, когда возникают услуги, за которые платят по факту потребления, а не заранее или в момент их оказания. Третий – смартфоны становятся все более удобными, что позволяет развиваться мобильным платежам.

Только 11% жителей столицы предпочитают платить наличными, остальные либо не используют бумажные деньги, либо чередуют их с безналичными методами оплаты, показали результаты исследования. Причинами отказа от наличных платежей являются в первую очередь простота (75%), скорость, удобство, а также возможность получить кэшбэк (26%) или скидку (17%). 40% горожан платят безналично, потому что получают на карту свои доходы (пенсию, стипендию) или не хотят снимать деньги в банкомате. 36% не желают носить с собой бумажные деньги по причине того, что такие сервисы, как Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, позволяют бесконтактную оплату.

Отказываются от безналичной оплаты главным образом те, кто столкнулись с проблемами при ее использовании. Так, у 16% москвичей платежный сервис оказывался недоступен, 6% пришлось иметь дело с длительными сроками зачисления средств, 3% были обмануты мошенниками. Вторая категория людей — те, не хотят платить комиссию, это 22% опрошенных. Однако платежные сервисы сегодня сводят дополнительные траты к минимуму, отмечают аналитики, поэтому, возможно, процент таких людей в будущем снизится.

28% респондентов просто не знают о безналичных платежах, либо не умеют ими пользоваться.

Безналичные платежи наиболее популярны у возрастных групп 18-30 лет и 31-50 лет (50% и 39% респондентов соответственно прибегают к услуге несколько раз в день). Люди старше 50 расплачиваются таким образом реже — несколько раз в неделю (33%). 94% респондентов пользуются банковскими картами, 40% — мобильным банком, 32% — интернет-банком, 16% — электронными деньгами. 1% жителей использовал криптовалюты. Все чаще оплачиваются онлайн бытовые и государственные услуги: Интернет, кредиты, билеты и пр. Это направление выросло на 25% за последние три года.

Оборот бесконтактных платежей в Москве сопоставим с оборотом в Санкт-Петербурге, Новосибирске и Екатеринбурге вместе взятыми, отметили аналитики. Интересно, что, как рассказали эксперты, по степени роста бесконтактных платежей Россия находится на первом месте в мире.

«Федеральная пассажирская компания», «Альфа-Банк» и международная платежная система MasterCard выпустили совместную банковскую карту с бесконтактной технологией оплаты для программы лояльности «РЖД Бонус», которая действует с 2012 года и насчитывает около 1,5 млн участников. В мае 2015 года ФПК, дочерняя компания РЖД, и MasterCard подписали стратегическое соглашение о сотрудничестве, предусматривающее в том числе развитие инфраструктуры приема безналичных платежей с применением бесконтактных технологий, выпуск платежных карт для сотрудников ФПК с использованием нефинансовых сервисов, таких как контроль доступа и применение бонусов во внутрикорпоративных расчетах.

Выпуск кобрендовой карты «РЖД-MasterCard-Альфа-Банк» – первый результат реализации этого соглашения и весьма своевременный для ФПК шаг в условиях общего падения объема перевозок и крайне высокой конкуренции с авиаперевозчиками на большинстве маршрутов.

Карта позволяет накапливать премиальные баллы не только за поездки, совершенные на поездах дальнего следования ФПК и на «Сапсане», но и при оплате любых покупок в обычных магазинах и в Интернете. На кассе, оборудованной терминалом бесконтактной оплаты, достаточно прикоснуться картой к терминалу. При сумме покупки до 1 тыс. руб. PIN-код вводить не придется.

В обмен на накопленные баллы участник программы может получить билет на поездку поездом ФПК и «Сапсан». Неиспользованные баллы сгорают через два года, если за это время не совершено ни одной поездки или транзакции по карте. В 2016 году ФПК планирует расширить возможности потратить премиальные баллы, направив их на оплату гостиницы и повышение класса поездки.

Удержать клиентов, стимулировать их путешествовать чаще, а также привлечь новых пассажиров – все эти цели ставит перед собой ФПК, развивая программу лояльности. «Целевая аудитория проекта в какой-то степени уникальна – она активна, мобильна, открыта новым предложениям и инновациям», – заявил Дмитрий Горбатов, заместитель генерального директора ФПК. По его словам, частота поездок участников программы «РЖД-бонус» превышает среднюю в разы, более 88% из них покупают электронные билеты, и ФПК намерена предоставить им максимальное количество услуг в путешествиях. Несмотря на кризис, ИТ-бюджет ФПК стабилен, отметил Горбатов, так как именно с информационными технологиями компания связывает основные планы развития бизнеса.

Ранее аналогичную совместную программу с выпуском кобрендовой карты РЖД реализовала с банком ВТБ24 и Visa. По словам Горбатова, пассажиры проявляют высокую заинтересованность в подобных предложениях.

Оформить карту можно на сайте «РЖД-бонус», в отделениях «Альфа-Банка» либо в интернет-банке, сохранив действующий номер клиента в программе лояльности. По желанию заказчика карта может быть выпущена дебетовой или кредитной, при ее оформлении можно будет выбрать и уровень участия в программе: стандартный, золотой или платиновый. К примеру, если владелец стандартной карты будет совершать покупки не менее чем на 10 тыс. руб. в месяц, то через год сможет получить премиальный билет. «Спрос на такой продукт есть», – сообщил Михаил Повалий, член правления «Альфа-Банка», руководитель блока «Розничный бизнес». Ожидается, что в течение месяца новый продукт выберут приблизительно 7-10 тыс. клиентов, причем основную ставку в банке делают не столько на кредитную, сколько на дебетовую карту для ежедневных покупок, так как в нынешних экономических условиях к кредитам клиенты относятся «довольно аккуратно». В отделения «Альфа-Банка» по всей стране ежемесячно приходят порядка 35 тыс. новых клиентов, которые выбирают дебетовую карточку для ежедневного использования, и транспортные карты пользуются у них популярностью. При этом отток среди клиентов банка, участвующих в программах лояльности, значительно ниже, отметил Повалий.

Бесконтактные технологии тоже быстро набирают популярность в мире. С 2020 года в Европе все терминалы будут оснащены бесконтактной технологией платежей, сообщил Алексей Малиновский, директор MasterCard по взаимодействию с органами государственной власти в России, СНГ, Центральной и Юго-Восточной Европе. По его словам, внедрение платежных технологий на транспорте – одно из стратегических направлений работы MasterCard в России. В этом году началось внедрение бесконтактных технологий на турникетах метро в Санкт-Петербурге, а также запущены пилотные проекты на наземном транспорте в Москве и в Северной столице. Более 80% терминалов на вокзалах РЖД уже принимают оплату по бесконтактной технологии MasterCard, и, по словам Малиновского, нет абсолютно никаких сомнений, что эти инвестиции окупятся.

Очередным этапом стратегического партнерства между компаниями Visa и Qiwi стал запуск сервиса бесконтактной оплаты со всех терминалов Qiwi, поддерживающих технологию Visa payWave. Соответствующая функция появилась в мобильном приложении Qiwi Wallet для платформы Android.

Как отметил глава департамента по развитию новых продуктов и инновациям Visa в России Михаил Батуев, технология Visa payWave не требует значительных затрат на инфраструктуру и наличия специального «железа». Все, что требуется пользователю — обладать современным смартфоном с поддержкой NFC — технологии бесконтактной связи, позволяющей совершать обмен данными между устройствами на расстоянии не более 10 см друг от друга. Таких смартфонов в мире, и в России в том числе, становится все больше: в 2015 году, по оценкам аналитиков, в мире будет продано почти 600 млн смартфонов с NFC, добавила управляющий директор Qiwi Анна Стоклицкая.

Основная задача эмитентов банковских карт на сегодняшний день — объяснить владельцам смартфонов с NFC, что бесконтактные платежи — это просто, быстро и, главное, безопасно, считает Батуев. Б лагодаря технологии Visa payWave платежи можно будет совершать вдвое быстрее, при этом и Visa, и Qiwi гарантируют полную безопасность таких транзакций, подчеркнул он.

Сервис бесконтактной оплаты, который предлагают Qiwi и Visa, будет доступен пока только обладателям Android-смартфонов, причем с версией операционной системы не ниже 4.4. Соответствующая кнопка VQW уже появилась в новой версии Qiwi Wallet, владельцам прежней придется обновить приложение, предупреждают в Qiwi. Также пользователям настоятельно рекомендуют в целях безопасности установить пароль на смартфон, чтобы усложнить доступ к приложению в случае потери или кражи телефона. Что касается устройств на других платформах, включая iOS, то в Qiwi «работают над этим», заявила Стоклицкая.

Чтобы совершить транзакцию, пользователю будет достаточно поднести смартфон к любому терминалу, обслуживающему банковские карты с технологией Visa payWave, рассказала Стоклицкая. Она также уточнила, что деньги будут списываться с рублевого счета электронного кошелька Qiwi, пополнить который можно наличными через терминалы Qiwi, со счета мобильного телефона или привязанной к нему банковской карты.

В Qiwi и Visa ожидают, что данный проект станет одним из самых масштабных в мире. На сегодняшний день количество пользователей электронного кошелька Qiwi превысило 17 млн, напомнила Стоклицкая. Сколько из них являются пользователями еще и мобильного приложения, в компании не разглашают, но цифры «внушают оптимизм», как выразилась управляющий директор Qiwi. Многие мобильные пользователи Qiwi Wallet являются также обладателями смартфонов с поддержкой NFC, и, как уверена Стоклицкая, подавляющее большинство из них — не менее 80% — оценит удобство бесконтактной оплаты. А значит, заверила она, новый сервис станет по-настоящему массовым. И в Qiwi, и в Visa рассчитывают, что число российских пользователей, которые оценят новые возможности совершения платежей, составит сотни тысяч, если не миллионы.