Межведомственная рабочая группа по оценкам рисков оборота криптовалюты при Государственной думе РФ начала обсуждать внесение поправок в гражданское законодательство, которые позволят проводить в России ICO, пишут «Ведомости» со ссылкой на руководителя группы профессора МГИМО Элину Сидоренко.

По ее словам, в законодательстве есть пробелы, которые не позволяют урегулировать в правовом поле вопросы краудфандинга и договоров, заключенных в рамках ICO.

В Госдуме должны разработать законодательные механизмы верификации подобных контрактов, идентификации пользователей, защиты права обладателей токенов на выполнение обязательств компаниями-эмитентами. Поправки в законодательство необходимо внести после принятия закона о криптовалютах.

ICO (Initial Coin Offerings) — вид сбора средств компанией с использованием криптовалют, напоминающий размещение ценных бумаг на бирже — IPO. Вкладчики за биткойны или эфириумы получают от компании другую криптовалюту — токены. Ее можно обменять на продукты компании, которая выходит на ICO.

За последний год в мире состоялось свыше 150 ICO на общую сумму более 500 млн долл.

Вице-президентом «Ростелекома» назначен Борис Глазков, который ранее занимал в компании должность директора Центра стратегических инноваций.

В новой должности ключевыми задачами Глазкова станут разработка и реализация стратегических инициатив в построении цифровой экономики в России, координация развития и продвижения необходимых для этого цифровых технологических платформ «Ростелекома».

Глазков займется созданием и управлением центра индустриальных компетенций по цифровизации отраслей и по направлению «умный город».

Также Глазков возглавит проект по формированию и развитию корпоративной системы «открытых инноваций», будет отвечать за продвижение Программы инновационного развития компании в органах государственной власти.

Искусственный интеллект – уже реальность

У искусственного интеллекта нет определения. Точнее, нет единого определения, признанного научным сообществом, – впрочем, единого определения у человеческого интеллекта тоже нет.

Человечество уверено, что ИИ, обладающий личностью или сознанием, – выдумка научной фантастики. Так это или нет, по прогнозам ученых, мы узнаем через 40-60 лет. Но уже сегодня можно сказать, что искусственный интеллект, который может налаживать производство, управлять автомобилями и предсказывать преступления, не будущее и не художественная литература, а реальность.

Тест Тьюринга Отождествлять ту или иную технологию с понятием «искусственный интеллект» ученые начали после появления теста Тьюринга – эмпирического теста, идею которого предложил английский ученый Алан Тьюринг. Он задался целью определить, может ли машина мыслить. Алан Тьюринг задался целью определить, может ли машина мыслить Стандартная интерпретация этого теста звучит так: «Человек взаимодействует с одним компьютером и одним человеком. На основании ответов на вопросы он должен определить, с кем разговаривает — с человеком или компьютерной программой. Задача компьютерной программы — ввести человека в заблуждение, заставив сделать неверный выбор». Участники теста не видят друг друга. Если судья не может определенно сказать, кто из собеседников – человек, считается, что машина прошла тест. Чтобы протестировать именно интеллект машины, а не ее возможность распознавать устную речь, беседа ведется в режиме «только текст» — например, с помощью клавиатуры и экрана (компьютера-посредника). Переписка должна осуществляться через контролируемые промежутки времени, чтобы судья не мог делать заключения исходя из скорости ответов. Во времена Тьюринга компьютеры реагировали медленнее человека. Сейчас это правило все еще действует, потому что они реагируют гораздо быстрее, чем человек.

Интеллект или не интеллект?

Характерная черта искусственного интеллекта – способность к самообучению. «Сегодня человека окружает так много инноваций, что зачастую ответить на вопрос, что является ИИ, а что – нет, очень затруднительно, – рассказывает Ирина Яхина, директор по технологиям Hitachi Data Systems (HDS) в North EMEA. –Так, например, поисковик Google – это не искусственный интеллект: в основе его алгоритмов лежит так называемый контекстный поиск (поиск фрагментов текстовых записей путем их сравнения с заданной пользователем последовательностью символов), а не смысловой».

Беспилотный автомобиль Google – уже искусственный интеллект.

В то же время беспилотный автомобиль Google – уже искусственный интеллект. Технологии анализа данных, которые он использует, исследуют информацию с карт, датчиков, камер и контроллеров и на ее основе выстраивает траекторию своего движения.

«Сегодня вся мировая экономика находится в стадии перехода к новому технологическому укладу, основу которого составляют системы ИИ и роботизированные решения, — говорит Ольга Ускова, президент компании Cognitve Technologies. – На наших глазах продукты приобретают принципиально новые качества. Из объектов становятся мыслящими субъектами, способными принимать решения. В этом смысле применение систем ИИ позволит существенно повысить эффективность, качество и удобство продуктовых направлений, создать новые сегменты услуг».

Интеллект для предсказаний

Если машину можно научить, например, анализировать десятки тысяч различных переменных, выявлять повторяющиеся шаблоны (паттерны) и делать на их основе прогнозы на будущее, она заинтересует уже не только ученых, но и государство, и бизнес. Так, разработчики компании Hitachi утверждают, что с помощью искусственного интеллекта можно заблаговременно предсказывать преступления.

Разработчики Hitachi утверждают, что с помощью искусственного интеллекта можно заблаговременно предсказывать преступления

До сегодняшнего дня такие технологии напоминали мир голливудских блокбастеров. Именно о предсказании преступлений, к примеру, идет речь в фантастическом триллере «Особое мнение» с Томом Крузом. Однако вместо мутантов-провидцев в Hitachi Data Systems для предупреждения преступлений используют высокие технологии, в основе которых лежит машинное обучение.

Технология, предложенная HDS, представляет собой комплекс связанных между собой решений, включающий системы видеонаблюдения, мониторинга и аналитики. Технология, получившая название Hitachi Visualization Suite, собирает информацию с датчиков, в том числе с камер видеонаблюдения, добавляет к ним данные из Интернета и контекстуальные данные о преступлениях за прошлые периоды из систем управления записями, после чего применяет к собранным сведениям то, что и называется машинным обучением. При этом используется известный язык программирования R, который «перемалывает» всю полученную информацию для поиска паттернов, не обнаруженных людьми.

«Человек просто не в состоянии справиться, когда речь заходит о десятках или сотнях переменных, которые могут повлиять на потенциальное преступление, – рассказывает Даррин Липском, один из основателей компаний Avrio и Pantascene – изначальных разработчиков технологии мониторинга преступлений, которую приобрела компания Hitachi. – Важно учитывать максимальное количество доступных факторов: социальные сети, близость к учебным заведениям или станциям метро, сведения с датчиков выстрелов и звонки в службу спасения, погоду».

Таким образом, технология анализирует множество различных переменных по уже случившимся преступлениям: кто и когда их совершил, где, какие события этому предшествовали, какие данные из Интернета из социальных сетей указывали на преступление и т. п. После чего выделяет среди них закономерности, затем «запоминает» их и, исследуя вновь поступившие данные, анализирует их, исходя уже из собственного «опыта».

Предсказание будущего на практике

Данная технология способна отфильтровать все сообщения в Twitter, привязанные геотегами к определенному месту на карте для поиска значимых слов. «Преступники, к примеру, используют различные ключевые слова для обозначения предстоящих встреч или действий, – рассказывает Липском. – Наш подход позволяет вычленить нечто аномальное, например слово, не соответствующее теме, или крайне частое, привязанное к географическому положению употребление определенного слова, тогда ему назначается более высокий весовой коэффициент».

«Средний» ИИ ориентирован на анализ Больших данных и датчиков устройств Интернета вещей и может принести пользу не только компаниям, но и обычным людям.

Применение этой технологии на практике напоминает сцену из «Особого мнения», где шеф Андертон стоит перед огромным экраном, на котором вся доступная информация показана в виде таблиц, шкал и графиков. Машина сделала свои прогнозы и представила их в визуальном интерфейсе, где карты с цветовым кодированием показывают интенсивность различных криминальных показателей. Система может указать на определенное место с точностью до 200 квадратных метров и присвоить ему уровень потенциальной угрозы в диапазоне 0-100%

По мнению Ольги Усковой, безопасность – одна из основных задач искусственного интеллекта, в частности беспилотного транспорта. «Если сегодня, по данным Всемирной организации здравоохранения, на дорогах мира гибнет более 1,2 млн человек, то с приходом беспилотников, например, ситуация изменится на порядки. Это число, по разным прогнозам аналитико, составит сотни, если даже не десятки человек в год. Более того, и эти цифры будут постоянно снижаться, поскольку системы ИИ постоянно самообучаются и совершенствуются. Причины, приводящие к авариям, будут учитываться в интеллектуальных алгоритмах и, в отличие от человека, больше повторяться не будут», — отмечает эксперт.

У ученых существует представление о сильном, среднем и слабом ИИ: первый тип интеллекта еще пока не разработан, тогда как последним, слабым, мы пользуемся каждый день, когда обращаемся к подсказкам Siri или Google-переводчику. В данном случае мы имеем дело даже не с сильным искусственным интеллектом, который мог бы рассуждать, обучаться без прописанных программ и даже делиться мнением. «Подобные разработки Hitachi являются примером среднего ИИ – AGI (artificial general intelligence). Он ориентирован на анализ Больших Данных и датчиков устройств Интернета вещей и может принести пользу не только компаниям самого разного рода и масштаба, но и обычным людям», – считает Ирина Яхина.

Согласно результатам исследования, проведенного компанией PwC, Москва занимает пятое место среди крупнейших мегаполисов мира по уровню регуляторной, социальной, технологической и инфраструктурной готовности к внедрению технологий будущего. Эту интегральную оценку столица получила по 11 показателям, пропустив вперед Сингапур, Лондон, Шанхай и Нью-Йорк. При этом по готовности к внедрению виртуальных сервисов Москва вышла на первое место в мире, по инфраструктуре – на второе, по открытому адаптивному образованию – на третье. А вот в развитии умного здравоохранения и беспилотного транспорта столице есть куда стремиться, отметили аналитики PwC, представляя результаты рейтинга на форуме Moscow Urban Forum 2017.

По данным исследования, около 47% жителей города готовы к использованию технологических новшеств. По отдельным направлениям лояльность к новым технологиям еще выше: в сфере виртуальных сервисов она составляет 65%, в области проактивной безопасности – 58%, в цифровой экономике – 55%. В числе хорошо узнаваемых москвичами проектов – Единая медицинская информационно-аналитическая система, «Московская электронная школа», городская сеть Wi-Fi, «Узнай Москву», «Безопасный город», интеллектуальная транспортная система и «Автокод».

«В нашем понимании умных городов в мире нет, равно как и все города можно назвать умными. Умный город прежде всего удобен для жителей, и его существование экономически оправданно», – заметил руководитель Департамента информационных технологий Москвы Артем Ермолаев. По его словам, в дальнейшем развитии городских ИТ главный акцент будет сделан прежде всего на образовании и здравоохранении, где уже в ближайшие два-три года планируются большие изменения. «В образовании мы меняем парадигму – переходим из офлайна в онлайн, к возможности учиться в интерактивной форме, — рассказал Ермолаев. – Мы сделаем в каждом кабинете интерактивные панели и Wi-Fi, а главное – переведем все материалы в электронный вид».

При этом некоторые материалы создаются с нуля, так как учебников, к примеру, по блокчейну просто не существует. Учителя смогут создавать цифровой учебный контент, а ученики – пользоваться им, в том числе проходить тесты и получать оценки не выходя из дома. К этому новшеству и тех и других еще предстоит подготовить. На программу «Электронная школа» выделено 16 млрд руб. Первую треть московских школ цифровизация охватит уже к сентябрю 2017 года, остальные присоединятся к концу 2018 года.

Помимо прочего ДИТ и столичный Департамент образования намерены «стряхнуть пыль» со школьного курса информатики, так как потребность города в людях, способных работать с данными, невозможно удовлетворить силами одних вузов. «У нас очень большая потребность в ребятах, хорошо разбирающихся в математике, у которых развито логическое мышление, – говорит Ермолаев. – Для нас работа с данными является первостепенной». Поэтому власти будут менять процесс подготовки ИТ-специалистов в школах.

В области здравоохранения за информатизацией поликлиник последует цифровизация больниц, от ведения электронных медкарт и до списания лекарств на конкретного пациента. «В здравоохранении крайне важно поднимать эффективность с помощью информационных технологий, оптимизировать бюджет, чтобы реивестировать средства вновь в здравоохранение, повышая его качество», – подчеркнул Ермолаев. Кроме того, власти намерены перейти к концепции, согласно которой не пациент ходит к врачу, а врач идет к пациенту. Для этого в конце следующего года намечено начать эксперименты по передаче данных с носимых устройств в электронную медицинскую карту, чтобы врач сам звонил пациенту в случае обнаружения причин для тревоги в его показателях. Пока к этому не готовы ни врачи, ни пациенты, но ДИТ готовит инфраструктуру, алгоритмы и все необходимое для реализации подобных сценариев.

Ведется также эксперимент по раннему выявлению рака с помощью технологий машинного зрения при анализе диагностических снимков. О его результатах говорить пока рано, но уже ясно, что машина видит то, чего не видит человек, отметил Ермолаев.

Основная идея Altyn-i заключалась в том, чтобы избавить людей от хождений по отделениям банка и сберечь их время

Клиенты сегодня предъявляют весьма строгие требования к банкам, которые их обслуживают: банковские услуги должны быть оказаны в любое время суток, через любое мобильное устройство и в любом месте, где бы клиент ни находился. Чтобы выполнить требования столь строгой аудитории, работающий в Казахстане Altyn Bank в марте 2016 года объявил о запуске цифрового банка Altyn-i . По сути, это прямое воплощение новой бизнес-модели — с новой организацией бизнес-процессов и новой ИТ-инфраструктурой, которая работает параллельно с прежней, нацеленной на оказание финансовых услуг традиционным способом. Однако не исключено, что в будущем цифровой банк, рассчитанный в первую очередь на обслуживание розничных клиентов, полностью заменит традиционный.

Для самых взыскательных клиентов

Каждому из нас хоть раз в жизни довелось столкнуться в физическом отделении банка с очередями, которые выстраивались к операционистам, банкоматам или терминалам. При этом далеко не всякий вопрос клиенты традиционного банка могут решить быстро и без лишней бюрократии. Современные же технологии избавляют от многих неудобств, с которыми сталкиваются посетители банковских офисов. Кроме того, цифровая эпоха сформировала определенный тип людей, принципиально избегающих очного общения с сотрудниками банков.

Большинство пользователей банковских сервисов сегодня предпочитают получать финансовые услуги удаленно — просто потому, что это удобно и экономит время, в особенности если речь идет о жителях мегаполисов.

Основная идея при создании Altyn-i заключалась в том, чтобы люди могли стать клиентами банка не выходя из дома, а также чтобы помочь розничным клиентам сберечь время, предоставив им возможность получать дистанционно все банковские услуги. Для этого нужно было создать вариант банка без отделений, который бы быстро и максимально удобным способом предоставлял банковские услуги, необходимые в повседневной жизни каждого человека.

Олег Добжаев: «Как мы и ожидали, выросли не только объемы данных, но и требования к их хранению».

По словам Олега Добжаева, директора по ИТ АО «Altyn Bank», при проработке идеи проекта Altyn-i его команда в значительной мере опиралась на «Манифест клиента цифрового банка», описанный в статье «Создание розничного банка будущего» (Bain & Company, 2014) . Основные идеи «Манифеста клиента» следующие:

1. Вы цените меня как важного клиента и потому заботитесь обо мне.
2. Я легко могу найти простую, понятную информацию о продуктах и услугах банка.
3. Я легко могу получить квалифицированную помощь и совет, когда это удобно мне.
4. Я могу начать транзакцию в одном устройстве и спокойно завершить ее в другом.
5. У меня есть доступ ко всем моим счетам на всех устройствах.
6. Я могу проводить все мои транзакции в цифровых каналах.
7. Я могу осуществлять покупки, платежи и переводы со своего смартфона.
8. Я легко могу давать обратную связь, включая социальные медиа, и мой банк быстро решит мой вопрос.

Основными факторами, оказавшими влияние на решение о запуске полностью цифрового банка, стали глобальные тенденции цифровой трансформации бизнеса и повсеместное проникновение мобильного Интернета.

Выгоды банка от данного проекта связаны с укреплением позиций в розничном сегменте, причем среди той части его клиентов, которые хорошо воспринимают современные технологии и готовы использовать инновационные продукты. В свою очередь, клиенты благодаря реализации проекта получают широкий спектр банковских услуг в любое время и в любом месте, находясь в комфортных для себя условиях.

Для реализации этой идеи была разработана цифровая платформа, которая призвана полностью исключить физический контакт клиента с банком. Кроме того, были спроектированы и внедрены и другие автоматизированные приложения для управления цифровым банком, в том числе и бэк-офисные системы.

Чтобы координировать развитие Altyn-i, был создан проектный офис, куда вошли сотрудники, отвечающие как за ИТ-составляющие нового проекта, так и за связь технологий с бизнес-моделью. На все бизнес-процессы цифрового банка его работники смотрят прежде всего глазами клиента. Основная цель — сделать банковскую услугу такой же простой и легкой, как пользование современными гаджетами, для чего были максимально упрощены и ускорены банковские бизнес-процессы.

Новый подход к работе с данными

Еще на этапе разработки проекта стало очевидно, что новые клиенты банка, привыкшие жить в цифровом пространстве, принесут с собой огромное количество новых данных, которые будет необходимо хранить и анализировать. «Как мы и ожидали, выросли не только объемы данных, но и требования к их хранению. Системы хранения сегодня должны работать гораздо производительнее, чем раньше, причем хранение данных должно быть организовано так, чтобы мы смогли быстро предоставлять необходимую информацию руководству, маркетингу и другим заинтересованным подразделениям», — говорит Добжаев.

Для реализации проекта Altyn-i была разработана цифровая платформа, призванная полностью исключить физический контакт клиента с банком

Для развертывания новых систем банк приобрел системы хранения данных Hitachi Data Systems. «Изучив рынок, мы пришли к выводу, что именно технологии Hitachi подходят для цифровой трансформации нашего бизнеса: они обеспечивают надежное хранение данных, высокую производительность и при этом имеют разумную стоимость», — отмечает Добжаев.

В настоящий момент с помощью СХД Hitachi обрабатывается более 200 Тбайт данных. «Мы уверены, что это не предел, так как бизнес цифрового банка растет, клиентская база расширяется, происходит постепенное увеличение количества операций, совершаемых клиентами, и соответственно растет объем данных, — комментирует Добжаев. — Переход на системы HDS обеспечил существенный рост производительности бизнес-приложений, что в свою очередь позволило нам увеличить приток клиентов и объем обрабатываемых операций».

На основе СХД Hitachi сегодня работают все бизнес-процессы банка: регистрация клиентов, открытие депозитов, выдача кредитов и многие другие. Соответственно и все бизнес-решения, которые в настоящий момент используются в банке, также работают на основе СХД Hitachi. В их числе системы управления бизнес-процессами и управления контентом, средства бизнес-аналитики, CRM-система Oracle Siebel и скоринговая система SAS.

Стремясь усовершенствовать процессы принятия решений по кредитам, банк в настоящее время планирует работы по сбору и анализу данных из социальных сетей, поэтому в ближайшее время объемы данных наверняка стремительно вырастут.

«На основе имеющихся данных о клиентах мы проводим скоринговый анализ и принимаем решение о выдаче кредита, — поясняет Добжаев. — Также мы отслеживаем активность клиентов, чтобы понять, где и как мы можем быть им полезны. Чтобы стимулировать клиентов, проводим акции, даем возможность выгоднее проводить платежи — предоставляем скидки, организуем совместные акции с платежными системами".

Для оперативного анализа данных в проекте Altyn-i внедрен BI-инструмент компании Tableau. Сейчас им пользуются многие подразделения банка: топ-менеджеры с его помощью ежедневно получают сводную оперативную отчетность, проектная команда цифрового банка анализирует данные об активности клиентов по регионам, браузерам и устройствам. Сделанные наблюдения и выводы учитываются при принятии решений о дальнейшем развитии не только систем, но и бизнеса банка.

Внедрение СХД Hitachi помогло снизить издержки ИТ-департамента и повысить эффективность его процессов. «Многие ИТ-операции теперь автоматизированы, и администраторам стало значительно легче отслеживать работу систем, — комментирует Добжаев. — Системы хранения Hitachi легко интегрируются с VMware, благодаря чему мы стали использовать гораздо больше виртуализованных систем. Их стало легче масштабировать, проще отслеживать текущее состояние. Используя технологии Hitachi, наши ИТ-специалисты самостоятельно разработали систему мониторинга, которая обеспечивает быструю реакцию на возможные сбои. За все время эксплуатации оборудования Hitachi в системах не было ни одного сбоя».

Финансовая омниканальность

Омниканальность была одной из ключевых идей проекта Altyn-i

Важной частью проекта стала реализация омниканального подхода к работе с розничными клиентами. «Омниканальность была одной из ключевых идей проекта: клиент, начиная какое-то действие, скажем в веб-приложении, должен иметь возможность продолжить его в мобильном приложении или наоборот, — поясняет Добжаев. — И сейчас, например, если клиент начал оформлять кредит на компьютере, ввел заявку, а его отвлекли и он прервал процесс, то он может продолжить процедуру оформления кредита через мобильное приложение в любом удобном для него месте и в любое время».

Составной частью омниканального взаимодействия стал контакт-центр банка. Сейчас его функцию выполняет подразделение, получившее название «Универсальные банкиры». По сути, это удаленно работающие консультанты, которые в случае необходимости помогают клиенту успешно завершить операцию либо объясняют, как ее осуществить. В качестве рабочего инструмента «Универсальные банкиры» используют CRM-систему Oracle Siebel.

Автоматизированный бизнес

Современный цифровой банк не может позволить себе заставлять клиента ожидать принятия решения по его кредитной заявке. «Клиент скорее потратит время на поиск другого банка, чем на пустое ожидание, — считает Добжаев. — Мы осуществили полную автоматизацию скоринговых процессов, благодаря чему банк может быстро анализировать данные клиента и принимать решение о выдаче кредита практически мгновенно — даже в выходной день или в нерабочее время». Сейчас автоматизация скоринга реализована в банке с использованием двух систем, дублирующих друг друга, — скорингового решения компании SAS и сервиса от компании «Первое кредитное бюро». Необходимость дублирования вызвана тем, что в системе ПКБ накоплена богатая кредитная история, тогда как данные для системы SAS пока еще не достигли достаточного объема, и скоринговая система SAS находится на стадии обучения.

Как отмечает Добжаев, в ходе проекта немалых усилий потребовала интеграция, поскольку для реализации Altyn-i понадобилось состыковать и добиться согласованной работы 12 отдельных информационных систем: «Для Altyn-i мы, по сути, строили ИТ-инфраструктуру с нуля, а также реализовали интеграцию с нашей автоматизированной банковской системой, которая работает одновременно с Altyn-i и с Altyn Bank, причем с соблюдением всех регуляторных требований».